医療費を賢く抑える!高額療養費制度で窓口支払いが楽になるコツ

      2016/09/16


ねえ、はるママ、急な入院とか怪我とかあった時の支払いって準備できてる?
ママ友はるさん
え~毎月のことで手いっぱいで全然貯金まで行かなくって、そういうの考えたら怖いんですよね。一応、医療保険は入ってますよ!
今って、そういう家庭って多いと思うんだよね。
共働きで良いことは片方が働けているから何とか収入が断たれることはないけれど、やっぱりどのくらい医療費が掛かるのか心配だよね。

病気 入院

ママ友はるさん
事前に知っていて得なことなら凜ママ教えておいて。
今回は病院で治療する際に高額になった場合に利用する高額療養費制度の仕組みとそれを活用するコツについて紹介します!


 

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急な怪我や病気での医療費、準備出来ていますか?

毎日お仕事に子育てにホントお疲れ様です!

 

仕事に行けるのが当たり前と思っているかもしれませんが、健康であるからこそ、仕事や子育てが出来るんですよね。

ehon_hahako

 

あなたがもし急な怪我や病気になったらどうしますか?

何が一番心配ですか?

仕事も心配、家庭も心配、心配な事だらけですが、一番はお金のことじゃないですか?

あっという間に消えます

あっという間に消えていきます

 

 

しっかり貯蓄をしている家庭なら急な出費にも耐えられるかもしれませんが、そんな余裕がある家庭ばかりではないはず。

医療費の支払いや生活費とかどうしよう?

そんな風に考えているあなたに、ちょっとでも具体的な状況が見えるようにアドバイスをしたいと思います。

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医療費の平均価格

それでは万が一怪我や入院をすると医療費って幾ら掛かるのでしょうか?
これもどんな人がどんな病気になるかは予測がつきませんね。

 

そういった方の為に病名と掛かる平均の価格がわかるサイトがありました。

こちら↓見たら帰ってきてくださいね!
価格.com 入院費用相場・平均医療費シュミレーション

自分がどうなって何日入院するか、治療に通うのか大まかな予想しかできませんね。

また手術や薬やどうなるんだろう?

高額になるし、仕事は行けないし!と思うかもしれませんが、

あなたは健康保険証持っていますよね?

健康保険加入していると受けれる保障

毎月、国民健康保険や会社の社会保険を支払い、病院に行く時は保険証を持ってに行ってますよね。

その支払っている保険のお陰で、高額な医療費が掛かる場合は、

「あなたは幾らまで支払えば大丈夫です」って限度額を設けてあるんです。

お、ちょっと不安が取れましたか?

 

また社会保険加入の方には傷病手当金というのがあり、病気や怪我で連続3日以上仕事に行けなかった場合など、給与の2/3の金額が最大180日支払われます。条件などもあるのでこちらで確認下さい。

病気や怪我で仕事を休んだ時 健康保険ガイド

自営業の方には傷病手当金のような給与の保障はありませんので、普段から貯蓄をしておくことが大事ですね!これも不平等な気がするのは私だけでしょうか?

高額療養費制度の仕組み①支払い限度額

 

そこで、国民健康保険でも社会保険でもどちらでも加入していれば受けれるのが高額療養費制度です。

病院で支払わなればならない医療費が所得に応じて、「あなたは幾らまででいいですよ」と限度額を設けてあるのです。

医療費なんて、根切ることも出来なければお医者様の言われるがままに治療や入院を行うことになりますね。

医療費の負担額

医療費の負担額

引用:高額療養費制度適用ルール|治療費を支援する制度

 

収入に対して限度額は区分されています。(70歳未満の方の資料です)

高額療養費制度 区分

高額療養費制度 区分

 

ご自分がどの区分かわかると思います。

 

ではもし100万円の治療費が掛かった場合どうなるのでしょう。

実際かかる医療費

実際かかる医療費

引用:高額療養費制度とは?|保険の教科書

このように実際の負担額はかなり減るのです。

しかも、年に3回以上そのような支払いがあった場合は4回目はさらに引き下げられます。

安心して治療に専念できますね!

ではどのようにすればこの制度が利用できるのでしょうか?

高額療養費制度の仕組み②限度額認定証の提出

高額療養費制度を利用する方法について説明しますね

 

・国民健康保険の方は担当窓口に申請する必要があります。

医療費が高くなったとき/高額療養費|国民健康保険ガイド

・社会保険の方は加入している保険組合へ申請が必要です。
例えば、協会けんぽの場合はこちら↓
高額な医療費を支払った時(高額療養費)|健康保険ガイド
この申請をすると、後から限度額以上に支払った分は返還されます。

また事前に限度額認定証を発行してもらうと、窓口支払いは限度額で済ませることが出来ます。

 

高額療養費制度の仕組み③対象とならない医療費

 

ここで注意点ですが、病院で掛かる医療費の中でこの高額療養費制度の対象にならない費用もあるのです。

保険外の負担金になる、差額ベッド代、食事代などです。
入院が長くなればこちらもかかりますのでこちらも頭にいれておかないといけませんね。

ただ、こういう場合は差額ベット代も医療機関側は請求できないようなので、
きちんと頭に入れておきましょう。

請求できない差額ベット代

請求できない差額ベット代

 

選べない場合は請求できないんですね!

高額療養費制度を賢く使うには?

事前に限度額認定証を発行

高額療養費制度の申請を後で行うとお金は返って来ますが、建て替えておくその代金も結構な金額。

そういう場合は加入している保険組合に事前に限度額認定証の発行の申し込みをしておくと良いのです。

発行から1年間は有効なので、心配は1年何事もなく過ぎたら、また更新と手元に用意しておくのが良いでしょう。

実際30万払うところを8万で済めば、大金を用意する必要もありません。

出産一時金のように病院と保険組合で相殺してくれたら一番いいのに!って思うのは私だけでしょうか?

入院日時を決められるなら月始め!

この高額療養費制度は月初~月末までの医療費に対して限度額を決められます。
ということは、月をまたいで治療した場合、余計に支払わなければならなくなることもあるんです。

月を跨いでの治療費の盲点

月を跨いでの治療費の盲点

入院日などが融通がきくようなら月始めにするのがベスト!
医療保険はこの制度を理解した上で、加入をするといいですね。

社会保険に加入している方の奥さんや子供さんなどが扶養に入っている場合は医療費は合算

幾ら掛かるのかわからない!と高額な保険に入っていらっしゃるのなら見直してもいいでしょう。

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まとめ

今回は医療費の支払いが高額になった場合の
高額療養費制度について調べました。

・医療費が高額になった場合は、高額療養費制度を利用すると出費を抑えることができる。

・社会保険加入者は傷病手当金という制度もあるので、長期で仕事に就けない場合は利用するのがよい。

・窓口支払い後に申請するのも出来るが、建て替えなければならないので、事前に「限度額認定証」を発行しておくと楽である。

・この制度は保険適用分が対象のため、差額ベッド代や食事代などは含まれない。

・出来るだけ月をまたがないように、治療するのが賢い方法である。

保障はあっても、少しずつでも貯金をしておきましょう♪
ママ友はるさん
これで、賢く活用できるね。うちも保険の見直しして貯蓄に回そうかな~。




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